افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
لقد تُرك آلاف المستثمرين الذين لديهم معاشات تقاعدية كبيرة في طي النسيان بعد أن أعلن ريشي سوناك عن إجراء انتخابات عامة مبكرة قبل أن يصلح البرلمان أخطاء في القواعد الضريبية.
وحذر المستشارون من أن حكومة حزب العمال القادمة يمكن أن تتخلى عن الإصلاحات أو تؤجلها بينما تطرح أجندتها الخاصة بشأن الضرائب والمعاشات التقاعدية.
قال آندي كينج، المتخصص الفني في معاشات التقاعد لدى إيفلين بارتنرز، شركة إدارة الثروات: “لقد تُرك العملاء في حالة من النسيان التام”.
تؤثر المشكلة على الأشخاص الذين استفادوا من ترتيبات “الحماية المعززة” التي تم تقديمها في عام 2006 لضمان عدم تعرض أصحاب الأموال الأكبر لأضرار غير عادلة من خلال فرض سقف جديد معفى من الضرائب بقيمة 1.5 مليون جنيه إسترليني يُعرف باسم بدل الحياة.
على الرغم من أن المحافظين ألغوا بدل الحياة في أبريل، إلا أن الأخطاء في التشريع أثرت على الأشخاص الذين اعتمدوا على ترتيبات الحماية المعززة التي تمنحهم الحق في الحصول على أكثر من 375 ألف جنيه إسترليني من المبالغ المقطوعة المعفاة من الضرائب.
في أبريل، نصحت إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية هؤلاء المدخرين بالتفكير في تأخير خطط التقاعد الخاصة بهم حتى يتم تصحيح القواعد. حتى هذا الأسبوع، كان المسؤولون يعملون مع تحالف الاستثمار والادخار (TISA) وهيئات صناعية أخرى لإصلاح الأخطاء حتى يتمكن المتضررون من الوصول إلى مبالغ مقطوعة دون القلق من إثارة فواتير ضريبية كبيرة، أو فقدان استحقاقهم النقدي المعفي من الضرائب، والذي قد يساوي قيمته عشرات الآلاف من الجنيهات.
وقد رحب العديد من المدخرين بإلغاء المحافظين لبدل الحياة مدى الحياة، حيث لديهم القدرة على تجميع صناديق معاشات تقاعدية تزيد عن مليون جنيه إسترليني، لكن الحكومة فرضت قيودًا جديدة على عمليات سحب المبلغ الإجمالي، وحددت الحد الأقصى للبدل المعفى من الضرائب بمبلغ 268.275 جنيهًا إسترلينيًا و1.073.100 جنيه إسترليني، بما في ذلك بالنسبة للمبالغ المقطوعة التي يتم سحبها بعد الوفاة.
أولئك الذين لديهم الحق في الحصول على مبالغ مقطوعة أكبر يمكن أن يقعوا فريسة للحدود القصوى الجديدة بسبب الطريقة التي تمت بها صياغة القانون.
وقال ألاسدير مايز، الشريك في شركة LCP الاكتوارية: “بعض المشكلات الفنية (في مشروع قانون المالية) تعني أن بعض إجراءات حماية المبلغ المقطوع (التي تم تأمينها في السنوات السابقة) لم تنجح تمامًا”.
وقال كينغ إن بعض موكليه تركوا في “وضع غير مقبول على الإطلاق”. وقال: “كان لدي استفسار حول هذا الأمر بالأمس، حيث يمكن للعميل الحصول على مبلغ إضافي قدره 30 ألف جنيه إسترليني نقدًا معفى من الضرائب، ولكن سيتعين عليه الانتظار حتى يمكن وضع الإصلاح في أداة قانونية”.
إذا وصل حزب العمال إلى السلطة، فقد تختار الحكومة الجديدة متابعة التشريع المخطط له، لكن الصورة معقدة منذ أن وعد السير كير ستارمر بإعادة تقديم الحد الأقصى للمخصصات مدى الحياة.
وقال متحدث باسم الحزب إن حزب العمال ملتزم بإعادة تقديم علاوة مدى الحياة.
قال مايز من LCP: “سيكون أمرًا استثنائيًا إذا قامت حكومة عمالية جديدة بإلغاء الحماية الحالية للمبالغ المقطوعة المعفاة من الضرائب”.
وقدر ريني بيجينز، رئيس قسم التقاعد في TISA، أن “الآلاف” من الأفراد يمكن أن يتأثروا وقال إن أي حزب يفوز في الانتخابات يحتاج إلى “مواصلة ما بدأ”. وأضاف: “لا يمكن للناس أن يستمروا في تقاعدهم إلى الأبد”.
ورفضت إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية التعليق. تم الاتصال بالمحافظين للتعليق.
تقارير إضافية من رافع الدين
