يكسر Big Money Show حدود IRS الجديدة لـ 401 (k) و IRAs، مما يمنح المدخرين مساحة أكبر للاستثمار من أجل التقاعد.
عدد قياسي من الأميركيين استغلوا 401 (ك) مدخرات التقاعد أظهرت بيانات جديدة أن عمليات السحب الصعبة في العام الماضي بسبب التحديات المالية.
ذكرت مجموعة فانجارد أن 6٪ من المشاركين في خطط 401 (ك) التي تديرها الشركة أخذوا انسحابات المشقة في عام 2025، ارتفاعًا من 4.8% في عام 2024.
وقالت فانجارد إن هذا الرقم أعلى بكثير أيضًا من متوسط ما قبل الوباء البالغ حوالي 2٪ من المشاركين في خطة 401 (ك) سنويًا الذين قاموا بسحب المشقة من خطط التقاعد الخاصة بهم.
وأشار التقرير إلى أن الانسحابات الصعبة يمكن أن تكون علامة على الضغط المالي حيث يستفيد العمال من 401 (ك) كشبكة أمان يمكن أن تساعدهم على تغطية النفقات غير المتوقعة أو تكاليف الطوارئ.
يفقد بعض المدخرين التقاعديين إعفاء ضريبيًا رئيسيًا بموجب قاعدة IRS الجديدة
وجدت فانجارد أن عمليات السحب الصعبة من حساب IRA اتجهت نحو الأعلى في عام 2025 حيث واجه بعض المدخرين ضغوطًا مالية. (إستوك)
وأضاف فانجارد أن العملية طلب سحب المشقة من 401 (ك) أصبح تنفيذ الخطط أسهل، وهو ما قد يفسر الارتفاع في نشاط السحب.
وكتبت الشركة: “بالنظر إلى أنه أصبح من الأسهل الآن طلب انسحاب المشقة وأن التسجيل التلقائي يساعد المزيد من العمال على الادخار من أجل التقاعد، وخاصة العمال ذوي الدخل المنخفض، فإن الزيادة المتواضعة ليست مفاجئة”.
وتابعت فانجارد: “بالنسبة لمجموعة فرعية صغيرة من العمال الذين يواجهون ضغوطًا مالية، قد تكون عمليات السحب الصعبة بمثابة شبكة أمان ربما لم تكن متاحة بدون حلول تلقائية تم تنفيذها بالخطة”.
يقول ترامب إنه ليس من أشد المعجبين بخطة السحب 401(K) للدفعات المقدمة لمشتري المنازل
وجد تقرير فانجارد أن عمليات حبس الرهن والإخلاء والنفقات الطبية كانت الأسباب الرئيسية لعمليات سحب المشقة 401 (ك). (مايك ميرجن / بلومبرج عبر غيتي إيماجز)
تجنب حبس الرهن والإخلاء و النفقات الطبية كانت الأسباب الرئيسية وراء قيام المشاركين في 401(k) بإجراء عمليات سحب صعبة، في حين كان متوسط حجم السحب 1900 دولار، وفقًا لشركة Vanguard.
ووجد التقرير أن المشاركين ركزوا على الأهداف المالية طوال عام 2025 وشهدوا ارتفاع متوسط أرصدة الحسابات بنسبة 13% بسبب أداء السوق الإيجابي. لاحظت فانجارد أن 45% من المشاركين في 401(ك) قاموا بزيادة معدل التأجيل من تلقاء أنفسهم أو من خلال زيادة سنوية تلقائية.
وقالت فانجارد: “في حين أن هناك بعض العلامات على زيادة الضغط المالي بين بعض العاملين، فإن الاتجاهات العامة في تصميم الخطة وسلوك المشاركين لا تزال قوية”، مشيرة إلى أن المساهمات التلقائية عززت المدخرات ونتائج الاستثمار.
تكشف مصلحة الضرائب الأمريكية عن حدود مساهمة التقاعد المحدثة لعام 2026
قام الكونجرس بإصلاح القانون ليسهل على الأمريكيين إجراء عمليات سحب صعبة من خطط 401 (ك) في عام 2018. (آل دراجو / غيتي إيماجز)
استخدام 401 (ك) القروض – بديل للانسحابات الصعبة – كان ثابتًا وظل أقل من مستويات ما قبل الوباء.
الكونجرس تم إصلاح عملية سحب المشقة 401 (ك) في عام 2018، مما يسهل القيام بذلك عن طريق إلغاء شرط حصول المشارك في الخطة على قرض أولاً قبل السماح له بالسحب.
احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا
وجدت فانجارد أن عمليات سحب المشقة ارتفعت لمدة ست سنوات متتالية بعد إجراء التغيير.
