رفض كبار المسؤولين التنفيذيين في Silicon Valley Bank و Signature Bank التعهد بتقديم ملايين الدولارات طواعية قبل أن يتسبب انهيار بنوكهم في أزمة مصرفية إقليمية في الولايات المتحدة.
في أول ظهور علني لهما منذ أن تم إغلاق المقرضين من قبل المنظمين في مارس ، تم استجواب الرئيس التنفيذي السابق لـ SVB ، جريج بيكر ، جنبًا إلى جنب مع المديرين التنفيذيين السابقين في التوقيع سكوت شاي وإريك هاول ، من قبل أعضاء اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ حول أدوارهم في الإخفاقات الأخيرة.
سأل المشرعون ، بمن فيهم إليزابيث وارين ، السناتور الديمقراطي التقدمي من ماساتشوستس ، بيكر وشاي مرارًا عما إذا كانا سيعيدان راتبهما إلى المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، التي تحملت مليارات الدولارات من الخسائر بعد انهيار البنكين.
لم يلتزم بيكر ، الذي حصل على ما يقرب من 10 ملايين دولار في عام 2022 ، بإعادة أي أموال ، لكنه قال إنه “سيتعاون مع المنظمين أثناء خوضهم العملية للنظر في تلك المنطقة المحددة”. شاي ، الذي حصل على 6 ملايين دولار العام الماضي ، قال إنه “لا يخطط للقيام بذلك”.
كما تم استجواب بيكر من قبل كريس فان هولين ، عضو مجلس الشيوخ الديمقراطي عن ولاية ماريلاند ، حول تقرير بأن رواتب المديرين التنفيذيين في إس في بي قد ارتفعت بعد أن بدأت في شراء أصول أكثر خطورة معرضة لارتفاع أسعار الفائدة.
جادل بيكر وشاي بأن بنوكهما كانت من المقرضين الذين تتم إدارتهم بشكل جيد وكان إخفاقهم نتيجة لتلاقي الأحداث بما في ذلك الزيادات الحادة في أسعار الفائدة للاحتياطي الفيدرالي ، وانهيار سيلفرغيت في الأسبوع نفسه في مارس ، وتفاقم عمليات تشغيل البنوك بسبب وسائل التواصل الاجتماعي.
قال بيكر: “أعتقد حقًا أنه مع المعلومات التي كانت لدينا في الوقت الذي اتخذنا فيه قراراتنا ، اتخذنا أفضل القرارات التي يمكن أن نتخذها”.
في شهادة مكتوبة صدرت يوم الاثنين قبل جلسة الاستماع ، ألقى بيكر باللوم على التسابق “غير المسبوق” على الودائع التي تغذيها “الشائعات والمفاهيم الخاطئة” لانهيار SVB.
حذر أعضاء مجلس الشيوخ من الحزب الديمقراطي والجمهوري ، الثلاثاء ، المديرين التنفيذيين بسبب ما يعتبرونه افتقارًا للمساءلة. قال شيرود براون ، الرئيس الديمقراطي للجنة المصرفية بمجلس الشيوخ: “السيد بيكر ، لقد ألقت باللوم على الجميع إلى حد كبير في إخفاقات إس في بي”.
قالت كاتي بريت ، عضوة مجلس الشيوخ الجمهوري عن ولاية ألاباما ، لبيكر إنها “قلقة من نقص المسؤولية التي اخترتها لتولي الدور الذي لعبته مما أدى إلى فشل البنك الذي قادته على مدار الـ 12 عامًا الماضية”.
عقد أعضاء مجلس الشيوخ جلسة استماع لفحص إخفاقات SVB و Signature في أوائل مارس ، الأمر الذي هز الثقة في المقرضين الإقليميين في الولايات المتحدة وأدى إلى انهيار فيرست ريبابليك الشهر الماضي. وتناولت جلسة استماع منفصلة في مجلس النواب مسألة الإشراف على منظمي البنوك الأمريكية.
كان السبب الجذري لفشل SVB النهائي في كاليفورنيا هو قرارها باستثمار اندفاع من الودائع من شركات التكنولوجيا وشركات رأس المال الاستثماري في محفظة أوراق مالية تتكون في الغالب من سندات ديون ورهن عقاري أمريكية طويلة الأمد. انخفضت قيمة هذه الاستثمارات عندما بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة العام الماضي.
أثار قرار بيع جزء كبير من أوراقها المالية بخسارة 1.8 مليار دولار بناءً على ما ادعى بيكر أنه نصيحة من بنك جولدمان ساكس ، فزع المستثمرين والمودعين ، مما أدى إلى اندفاع البنوك وترك إس في بي تكافح من أجل جمع رأس مال جديد.
قالت Goldman ، التي عملت على محاولة منفصلة لزيادة رأس المال من قبل SVB في نفس الوقت ، يوم الاثنين إنها أبلغت SVB كتابيًا بأنها لن تعمل كمستشار لها بشأن بيع الأوراق المالية ، وأن SVB لا ينبغي أن تعتمد على أي نصيحة من في هذه المسألة.
تم الاستيلاء على Signature ومقرها نيويورك من قبل المنظمين بعد أيام من إغلاق SVB. كان البنك قد ضاعف ودائعه بأكثر من الضعف بحلول عام 2022 من خلال كونه أحد المقرضين القلائل الذين يقبلون الأموال من العملاء المتورطين في العملات المشفرة.
اتهم براون المديرين التنفيذيين في SVB و Signature بإعطاء الأولوية للأرباح على سلامة ودائع عملائهم.
قال بيكر: “لقد أخذنا إدارة المخاطر على محمل الجد”. قال السناتور تيم سكوت من ساوث كارولينا ، وهو أعلى الجمهوريين في اللجنة المصرفية ، إنه “من الصعب تصديق” دفاع بيكر.
في مجلس النواب يوم الثلاثاء ، قال مايكل بار ، نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي لشؤون الإشراف ، إن النظام المصرفي الأمريكي بشكل عام “سليم ومرن” على الرغم من الفترة الأخيرة من “الإجهاد الحاد”.
ألقى باتريك ماكهنري ، الرئيس الجمهوري للجنة الخدمات المالية في مجلس النواب ، باللوم على بنك الاحتياطي الفيدرالي لكونه بطيئًا جدًا في الاستجابة للتضخم المرتفع ، مما تسبب في رفع أسعار الفائدة بسرعة خلال العام الماضي. وقال إن ذلك “أدى إلى زيادة مخاطر أسعار الفائدة في النظام المالي”.