حذرت مؤسسة فكرية من أن ثلثي الارتفاع النهائي البالغ 12 مليار جنيه إسترليني في تكاليف الرهن العقاري في المملكة المتحدة من ارتفاع أسعار الفائدة لم ينتقل بعد إلى المقترضين ، مما يجعلهم يواجهون إعادة تمويل مؤلمة خلال الأشهر المقبلة.
رفع بنك إنجلترا هذا الأسبوع سعر الفائدة الرئيسي بمقدار ربع نقطة مئوية إلى 4.5 في المائة ، وهو الارتفاع الثاني عشر على التوالي منذ كانون الأول (ديسمبر) 2021. وستؤدي الزيادة إلى ارتفاع فواتير الأشخاص على معدلات الرهن العقاري العائمة وزيادة مخاوف إعادة الرهن بين هؤلاء. تقترب من نهاية صفقة بسعر فائدة ثابت.
في تقرير نُشر يوم السبت ، قالت مؤسسة ريزوليوشن إن حوالي نصف الأسر المرهونة التي تبلغ 7.5 مليون أسرة والتي تواجه معدلات فائدة منقحة بين الربع الرابع من عام 2021 ونهاية عام 2026 لم تشهد بعد تغييرًا في معدل الرهن العقاري.
قدّر مركز الأبحاث الزيادة البالغة 12 مليار جنيه إسترليني في تكاليف الرهن العقاري خلال نفس الفترة من خلال أخذ توقعات السوق بشأن تغيرات أسعار الفائدة على مدى السنوات الأربع المقبلة ، بالإضافة إلى زيادات السداد منذ عام 2021 ، وحساب التأثير على معدل الفائدة المتغير والرهون العقارية ذات السعر الثابت. .
ووجدت أن 9 مليارات جنيه إسترليني من الزيادة سيتحملها 40 في المائة من الأسر الأكثر ثراءً ، والذين من المرجح أن يعيشوا في منازل باهظة الثمن ولديهم قروض عقارية. لكنها حذرت أيضًا من أن الأسر ذات الدخل المنخفض والمشترين لأول مرة سيشعرون بضغط أكبر على مستويات معيشتهم ، لأن تكاليف الرهن العقاري أعلى بكثير كنسبة من دخلهم.
قال سايمون بيتاواي ، كبير الاقتصاديين في مؤسسة ريزوليوشن: “يمكن للأشخاص الذين ينتقلون إلى صفقات جديدة ذات معدل فائدة ثابت خلال العام المقبل أن يتوقعوا ارتفاع تكاليف الرهن العقاري السنوية بمقدار 2300 جنيه إسترليني – مع أسر شابة ومنخفضي التكلفة الأسر ذات الدخل المتوسط مع الرهون العقارية التي تواجه أكبر تضرر من مستويات المعيشة “.
قدّر بنك إنجلترا أن ما يقرب من 1.3 مليون أسرة ستحتاج إلى الإصلاح بين أبريل وديسمبر 2023.
قال البنك المركزي في أحدث تقرير للسياسة النقدية: “بالنسبة إلى متوسط الرهن العقاري داخل تلك المجموعة ، ستزيد مدفوعات الفائدة الشهرية بحوالي 200 جنيه إسترليني شهريًا إذا ارتفع سعر الرهن العقاري بمقدار 300 نقطة أساس – وهي الزيادة التي تنطوي عليها معدلات الرهن العقاري المقتبسة”.
قال السماسرة إن المقترضين الذين يقدرون اليقين من معرفة مدفوعاتهم الشهرية المستقبلية قد يختارون إصلاحًا لمدة عامين أو صفقة أرخص لمدة خمس سنوات. لكن المستهلكين الذين يعتقدون أن أسعار الفائدة ستنخفض في غضون العامين المقبلين قد يرفضون الإصلاح لصالح الرهن العقاري المتعقب ، المرتبط بسعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا ، والذي يسمح لهم بالإصلاح لاحقًا في حالة ظهور صفقات أفضل.
قال سايمون جامون ، الشريك الإداري في شركة الوساطة Knight Frank Finance ، إن هذا كان “قرارًا شخصيًا للغاية” لأنه جاء “مع خطر ارتفاع مدفوعاتك الشهرية إذا اختار بنك إنجلترا رفع أسعار الفائدة أكثر”.
بالنسبة إلى نسبة 8 في المائة من المقترضين على الرهون العقارية المتعقبة ، فإن ارتفاع سعر الفائدة يوم الخميس يعني زيادة قدرها 24 جنيهًا إسترلينيًا في الأقساط الشهرية في المتوسط ، ولكن قفزة شهرية قدرها 417 جنيهًا إسترلينيًا عند تضمين الزيادات من عام 2021 ، وفقًا لبيانات من هيئة الصناعة البريطانية المالية ، بناءً على متوسط أحجام الرهن العقاري.
في غضون ذلك ، سيشهد 9 في المائة من المقترضين بمعدل قياسي متغير – وهو أغلى سعر يقدمه المقرضون – ارتفاعًا في متوسط أقساطهم الشهرية قدره 15 جنيهًا إسترلينيًا ، ولكن زيادة شهرية قدرها 267 جنيهًا إسترلينيًا مع تضمين زيادات سابقة في الأسعار.
قلل سماسرة الرهن العقاري من احتمالية إجبار المقترضين على إسناد القروض العقارية ، مشيرين إلى ارتفاع رهون نقل المنتجات ، حيث يقدم المقرض صفقة جديدة مع انتهاء صلاحية إصلاح العميل دون الحاجة إلى إعادة تقييم القدرة على تحمل التكاليف.
قال راي بولجر ، المحلل لدى السمسار John Charcol ، إنه حتى لو تغيرت ظروف الناس “لا يزال بإمكانهم الحصول على نقل المنتج في كل حالة تقريبًا. . . لذلك إذا كان الأشخاص يستخدمون SVR ، فعادة ما يكون ذلك من خلال الاختيار أو ربما من خلال القصور الذاتي “.